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»DER BESTE WEG, UM HERAUSZUFINDEN,
OB MAN JEMANDEM VERTRAUEN KANN, IST, IHM ZU VERTRAUEN»
Ernest Hemingway
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Nedienmitteilung 17. März 2022 Seite 6 „In die Wirtschaftswelt eingetaucht“
WIWAG 7 /2022 Literaturgymnasien Rämibühl Zürich
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Der Euro am Abgrund ? Dokumentarfilm, von Hansjürg Zumstein EINE KURZE GESCHICHTE DES EURO DIE GESCHICHTE DES EURO ENTDECKENWeiterbildungs_Portfolio_Urs_Niggli.pdf;TagesagendaTbz
Finanzielle Nicht nur die Unternehmung, die Kapital benötigt, setzt sich Ziele.
und erreichen ethische Ziele, die nicht für den Konsum
Dabei geht es um eine Optimierung von Rendite, Liquidität und Liquidität unter ethischen Aspekten.
Rendite drückt Wie viel Gewinn wirft eine Anlage ab?
Gewinn in Bezug auf einfallende Kursänderungen .
Gewinnvergleiche zwischen unterschiedlichen Anlageformen sind schwierig.
Kapital aus Bei gleichartigen Anlageformen stirbt aber teilweise möglich.
Rendite auf Verlust berechnen.
Mit dem Kurs/Gewinn Verhältnis des laufenden Jahres lassen sich Akte einfach vergleichen.
Bankspesen Wertpapiere kaufen, verwalten und verkaufen braucht Zeit und kostet Geld. Courtagen, Steuern, Gebühren und Abgaben
schmälern schmälern erträge aus Dividenden, Zinsen oder Kursgewinnen.
Das Gewinnverhältnis zur investierten Summe kräftig zur Kasse.Die Banken verlangen
Mindestcourtage für jede Börsentransaktion CHF 100.-
Wer für seine Aufträge das Internet benützt oder sich an einen sogenannten Discountbroker wendet,
zahlt markant tiefere Kommissionen.
Liquidität sagt aus wie schnell kann das angelegte Geld wieder verflüssigt werden? Bei kotierten Wertpapieren und
Wie schnell sterben Kontokorrentkonten (Lohnkonto) ist die Liquidität in der Regel
Anlage verflüssigt hoch; bei nicht kotierten Wertpapieren und Sparkonten
kann werden, dass sie eher klein sind.
Zielkonflikt Je höher die Liquidität ist (kurze Laufzeiten einer Verpflichtung oder Konten die einzig Zahlungsverkehr dienen), desto tiefer
Zwischen Liquidität wird der Zinssatz sein. Bei schnellen Verpflichtungen und Sparheften ist der Zinssatz entsprechend. Damit ist das nicht der Fall.
und Verzinsung ein Zielkonflikt zwischen Rendite und Liquidität.
Die Sicherheit einer Kapitalanalyse wird durch die Geldentwertung (Inflation ausländischer), die würdige Kreditwürdigkeit des Kapitalnehmers und bei Anlagen durch den Wechsel bestimmt. Bei Aktien beteiligt sich der Aktionär am Wachstum der Unternehmung. Obligationen und Bankanlagen haben Nominalwertcharakter, da nach Ablauf der Anlagedauer nur der Nominalwert (Nennwert) zurückbezahlt wird. Je höher die Sicherheit einer Anlage, desto tiefer wird die Rendite, weil weniger riskante Investitionen und weiniger Gewinnmöglichkeiten.
Die drei Risikoklassen unterscheiden sich in Anlehnung an die moderne Portfoliotheorie
durch ihre Risiko-/Rendite-Eigenschaften.
In der Portfoliotheorie ist die
Volatilität ein zentrales Richtmaß , gem es sen an der historischen, traditionsreichen
Standardabweichung der abgelaufenen 36 Monate.
Die Standardabweichung ist eine statistische Messung für die Streuung um den Mittelwert der
Leistungswerte über den Beobachtungszeitraum.
Die
Portfoliotheorie nach Markowitz unterstellt, dass ein höherer Ertrag nur mit einem größeren Risiko erkauft werden kann.
Risikoklasse 1: Risiko und Rendite sind gering
Anlagen in der persönlichen Referenzwährung, in der auch die Ausgaben anfallen. (liquide Mittel, Obligationen, Obligationenfonds in CH-Franken. Auf dem Gesamtvermögen kann man auch selbst Immobilien und Vorsorgegelder in der Referenzwährung dieser Risikoklasse zuordnen.
Risikoklasse 2: Risiko und Rendite sind ausgewogen
In erster Linie Liquiditätsreserven und festliche Anlagen in Fremdwährungen. Auch risikoreichere Obligationen sind und Obligationenfonds sind hier einzuordnen. Im weiteren Sinn gefallen auch Kapitalversicherungen in Fremdwährungen und vermietet vermietet en im mobilen Immobilienfonds in dieser Klasse.
Risikoklasse 3: Risiko und Rendite sind hoch
Anlagen, die großen Kursschwankungen. Dazu zählen Beteiligungspapiere wie Aktien und Aktienfonds in der Referenz- oder einer Fremdwährung. Auch Beteiligungen an der eigenen oder an Drittfirmen gehören in diese Kategorie.
Magisches Dreieck:
Sicherheit, Rendite und Liquidität
Die Sicherheitskriterien, Liquidität und Rendite beeinflussen sich gegenseitig; dass diese drei Faktoren auch als magisches Dreieck bezeichnet werden. Wer ein Ziel schwerpunktmäßig verfolgt, kann das andere Ziel nicht mehr im gleichen Umfang erreichen.
Rentabilität, Sicherheit und Liquidität
Zusammenhang von Sicherheit und Rendite
Für die Risikoklasse 1 eine mutmaßliche langfristige Renditeerwartung und Volatilität
Für die Risikoklasse 2 eine mutmaßliche langfristige Renditeerwartung und Volatilität.
Für die Risikoklasse 3 ein mutmassliches
langfristige Renditeerwartung und Volatilität.
Ethik
Anlagenscheide sind grundsätzlich Erhalt und Wachstum des Kapitals Ziele jeder Geldanlage. Jeder Anlagenentscheid hat aber auch
Bedürfen auch Konsequenzen auf Mitmenschen und die Umwelt, die eine ethische Prüfung werden sollen.
eines ethischen Anlegerinnen und Anlegers haben ebenso eine Verantwortung gegenüber der Natur und Gesellschaft wie jene Unternehmungen,
Überprüfung sterben mit ihrem Kapital einschließlich Güter produzieren. Sind Autoaktien zu meiden, weil Autos Abgase erzeugen, die einen wesentlichen Anteil an Treibhauseffekt haben? Ist es unmoralisch, in Chemieaktien zu investieren, weil die Chemiekonzerne in der Forschung mit Tierversuchen arbeiten? Ist ein Engagement in Aktien von Nahrungsmittelkonzernen verwerflich, weil diese in Entwicklungsländern Gewinne erziehlen? Soll ein Konto bei einer Bank, die in einem Geldwäschereiskandal verwickelt ist?
Verschiede Bankinstitute bieten heute spezielle Produkte für jene Anlegerinnen und Anleger innen an, die ihre
ethische Verantwortung bewusst wird;
Kredite für dürfen, die soziale oder ökologische Projekte fördern.
Vom Anlagewunsch zum Anlagenentscheid
Fragen vor einem Anlegerinnen und Anleger sterben tatsächlich über frei verfügbare Mittel. Angaben für Personen,
Anlagenentscheid sterben vor ihrem Erwerbseinkommen leben, noch einige Fragen zu klären.
1.Frage: Wie sehen die finanziellen Verhältnisse aus Verhältnissen?
Die Entwicklung der Voraussetzungen zu sinnvollem und vernünftigem Sparen ist die realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation. Es Lebenshaltungs- macht wenig Sinn, sich ehrgeizige Sparziele zu setzen und diese dann laufend zu verfehlen, weil die eigenen
Kosten und Mittel sind nicht aus. Ein an sich ausgewogener Anlagenentscheid könnte dann leicht ausfallen
des Einkommens dem Gleichgewicht geraten und der Anleger könnte so sein, das ambitionierte Sparziel mit zu hohen
Risiken noch zu erreichen. Möglicherweise mit fatalen Folgen.
Deshalb geht jeder Anlagenentscheid die Erstellung eines realistischen Haushaltsbudgets voraus. Damit ist die Bereitschaft, dieser Haushalt auch tatsächlich.
2.Frage: Sind die finanziellen Lebensrisiken?
Vorsorge gegen zur Beurteilung der eigenen Situation gehört auch eine Vorsorgeanalyse. Dabei wird abgeklärt,
Finanzielle Risiken, welche finanziellen Risiken in Folge von Krankheit, Unfall, Tod, Invalidität und Erwerbslosigkeit erwachsen könnten.
In der Schweiz nutzt man zwar von einem sehr gut ausgebauten Sozialsystem, das mehrere
Obligatorische Sozialversicherungen ( AHV, IV, ALV ), eine Vielzahl von Gesetzen, dennoch muss es im Interesse jeder einzelnen Person liegen, selbst Verantwortung in diesem Bereich zu übernehmen.
Für unerwartete Ereignisse, die nicht auf Versicherungen überwälzt werden können,
Außerdem sollte ein bestimmter Betrag schnell verfügbar auf einem Sparkonto angelegt sein.
Eine Empfehlung besagt, dass dieser Betrag zwei bis drei Monatslöhne beträgt.
3.Frage: Welcher Anlagehorizont kommt in Betracht?
Anlage gegen die Zeit ist eine der wichtigsten Komponenten einer Anlageentscheidung. Wissenschaftliche Untersuchen zeigen
= befristeter, dass Aktien zwar auf lange Sicht besser rentieren als Verpflichtungen und diese besser als Sparbücher werden.
Konsumverzicht Während der Zeithorizont aber kürzer gewählt wird, verändert sich das Bild unter Umständen gewaltig.
In schlechten Börsenjahren kann es wahrscheinlich sein, dass die höchste Rendite mit Verpflichtungen erreicht wird, während Sparbücher
weniger Ertrag bringen und Aktien gar negativ zu Buche schlagen. Der Anleger sollte sich auch vor seinem Entscheid klar werden,
wann er über welchen Teil der freien Mittel wieder verfügen muss.
Als Faustregel gilt: Je länger der Anlagehorizont, desto eher kann eine höhere Rendite angestrebt werden
ohne dafür übermässige Risiken eingehen zu müssen.
4.Frage: Weiß der Anleger, was er tut?
Das Anlegen jeder Vermögensanlage, die über das reine Sparbuch hinausgeht, erfordert auch ein bestimmtes Grundverständnis
Wissen wirtschaftliche Vorgänge.
Wer Edelmetalle als Vermögensanlage in Betracht zieht, sollte wissen, von welchen besonderen Faktoren
Der Wert hängt davon ab.
sollte sich ein Bild davon machen, in welchem Zustand sich die Unternehmung befindet und wie ihre
Zukunftsaussichten einzuschätzen sind.
Weltregionen investieren, sollten zumindest Eckwerte der dortigen Volkswirtschaft kennen
(Erwartungen über Lehre, konjunkturelle Entwicklung, politische Stabilität). Anleger, die glauben,
auf solche Informationen verzichten zu können, werden früher oder später die negativen Konsequenzen
ihres Verhaltens tragen.
Dann wird die Vermögensanlage nämlich zu Einer Art Roulette, bei dem sowohl der Jackpot als auch geknackt werden
die Niete gezogen werden kann; und bekanntlich ist die Wahrscheinlichkeit der Niete um einiges
größer, als jene des Jackpots.
Grundannahmen für Anlagestrategien
Defensive Anlagestrategie
Sichere Anlagen der Risikoklasse 1 machen in dieser Strategie 70 % des Anlagevermögens aus.
Weitere 20 % sind in Risikoklasse 2 angelegt, und 10 % in risikoreicheren Aktienanlagen.
Ausgewogene Anlagestrategie
50 % sind sicherheitsorientiert angelegt (30 % in Risikoklasse 1 und 20 % in Risikoklasse 2), die übrigen
50 % in risikoreicheren Aktienanlagen.
Offensive Anlagestrategie
80 % des Anlagevermögens sind wachstumsorientiert angelegt,
Nur 20 % sind für Anlagen der Risikoklasse 2 reserviert.
Aus der Mischung von Anlagen aus unterschiedlichen Risikoklassen ergeben sich Erwartungen in Bezug auf die Rendite resp. das Risiko der entsprechenden Anlagestrategie. Wer auch eine offensive Strategie wählt, kann zwar voraussichtlich mit einer durchschnittlich erwarteten Rendite von >8 % rechnen; Er muss aber auch bereit sein, vorübergehend einen Wertverlust von >20 % seines Vermögens in Kauf zu nehmen.
Risikobereiche unterschiedlicher Anlagestrategien
Geldanlagen Bei all diesen Überlegungen muss beachtet werden, dass die Anlagen in Bankkonten und Wertschriften in der
stellen nur Regel nur einen Teil des Vermögens betreffen;
einen Teil des Durchschnitts von 30-50 % ausgegangen. der größere Teil wird in Immobilien angelegt;
Das Vermögen der Haushalte der Schweiz beträgt im Durchschnitt rund 25 % des Vermögens in Selbst- oder
fremdbewohnten Liegenschaften angelegt.
Zusammenfassung
(Software-Installationsdatei für das MindMap ist in der .zip-Datei)
PUQE,BZZ Originaldatei der Mind Map Darstellung.mm
ftonic_freemind.zip
Viel Erfolg bei der Simulation der
persönlichen Kapitalanlage
Die Programmstruktur mit individueller Anpassung
entspricht der vorangegangenen Theorie.
Kursblatt (individuelle Anpassung)
Risikoklasse 1 bis 3
Defensive Anlagestrategie
Ausgewogene Anlagestrategie
Offensive Anlagestrategie.
Kurzform von Ursus lateinisch: der BärNT: 30.Septemberschweizerische Koseform: Ursli(Nutzerbeitrag)Urs und Viktor gehörten nach der Legende zur Thebäischen Legion.Es gelang ihnen, mit mehreren Gefährten aus Agaunum nach Solothurn (CH) zu fliegen.Hier wurden sie von Kaiser Maximian aufgespürt und, da sie den Glauben nicht verleugnen wollten, um 302 hingerichtet.Die burgundische Prinzessin Sedeleuba liess um 500 die Reliquien Viktors nach Genf überführen.Urs wird in Ritterrüstung mit Banner, Schwert und Schild, mit abgeschlagenem Haupt dargestellt.Urs ist Patron von Solothurn (CH) Urs ist Patron des Bistums Basel (CH).
( Nutzerbeitrag)
2.August 2023
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