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Strategische Portfolio Simulation zur Werterhaltung der Kapitalanlage

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»DER BESTE WEG, UM HERAUSZUFINDEN,
OB MAN JEMANDEM VERTRAUEN KANN, IST, IHM ZU VERTRAUEN»

 Ernest Hemingway

 

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BZZ -Technische-Kaufleute-TK-FA 2021.pdf 

Jahresbericht BZZ 2014Seite 36.pdf 

Impressionen  anlässlich Symposium

Symposium 2019  in Terlaken 
Symposium 2022 Interlaken

Lobbywatch  

Parlamentarier:in

 

Günstige Hausratsversicherung der Schweiz für unter 30-Jährige                                                                                                    

                                                                                                              

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WIWAG i-zh Studienwoche 2015 in Varazze.pdf   

                                                                                         WIWAG Big Business 2015 in Varazze    

                                                                                   WIWAG Big Business 2015 in Varazze.pdf
                                                                                           

                                                                                         WIWAG i-zh Studienwoche 2016 in Davos

                                                                                    WIWAG i-zh Studienwoche 2016 in Davos, Bericht im BCH Folio.pdf
                                                                                         WIWAG 2016 Mediamatiker MM13a vom BZZ in Davos
                                                                                   WIWAG 2016 Fachmittelschule Kanti Sargans in Balzers.pdf

                                                                                         WIWAG 2017 am Hochalpinen Institut in Ftan

                                                                                         WIWAG 2017 Informatiker HIABM14a/c vom BZZ in Davos

                                                                                        WIWAG „Die Davoser-News“ 2017 Mediamatiker MM14a vom BZZ in Davos

                                                                                   WIWAG WiWo 2017 MM14a vom BZZ in Davos.pdf

                                                                                        WIWAG WiWo 2017 MM14a vom BZZ in Davos

                                                                                         WIWAG 2017 Fachmittelschule SF3 Sargans

                                                                                         WIWAG 2017 Alte Kantonsschule Aarau

                                                                                         WIWAG 2017 Gymnasium Burgdorf

 

                                                                                         WIWAG 2018 Scuola Swizzera Mailand

                                                                                         WIWAG WiWo „Die WIWAG“ 2018 Mediamatiker MM15a/b vom BZZ im Dav

                                                                                   WIWAG WiWo 2018 MM15 vom BZZ in Davos.pdfWIWAG

                                                                                         WIWAG 7 kostenloses Magazin

                                                                                   WIWAG WiWo 2018 Fachmittelschule SF3 Kanti Sargans.pdf

                                                                                         WIWAG WiWo 2018 Fachmittelschule SF3 Kanti Sargans

                                                                                         Pressemitteilung Kanti Sargans WIWAG WiWo 2018

                                                                                         Pressemitteilung Tagblatt Kanti Sargans 

                                                                                   WIWAG WiWo AKSA 2018.pdf

                                                                                         WIWAG WiWo AKSA2018

 

                                                                                         Das WIWAG Journal 2019 MM16a vom BZZ in Davos

                                                                                        Das WIWAG Journal 2019 MM16a vom BZZ in Davos

                                                                                   Finale WIWAG_2019_Zeitung HIAB16a.pdf 

                                                                                                                       HIAB16a 2019

                                                                                   Davos Aktuell hiab16c Zeitung 14.8..pdf                                      

                                                                                         Davos Aktuell 2019 HIAB16c

 

                                                                                   WIWAG Wirtschaftsbildung gegründet 5. März 2020.pdf

                                                                                         online NZZ Beitrag zur Gründung Wirtschaftsbildung.ch

                                                                                    WIWAG AKSA im Fokus 2020 WIWAG .pdf  

                                                                                         WIWAG AKSA im FOKUS 2020

 

                                                                                         WIWAG 7/ 2021 Gymnasium Burgdorf 

                                                                                         Medienmitteilung 23.11.2021 „Big Business“ am Gymnasium Burgdorf

                                                                                   Medienmitteilung Printausgabe 23.11.2021 Turnhalle Burgdorf.pdf

 

                                                                                         WIWAG 7 /2022 Kantonsschule Freudenberg Zürich     

                                                                                         Nedienmitteilung 17. März 2022 Seite 6  „In die Wirtschaftswelt eingetaucht“
                                                                                         WIWAG 7 /2022 Literaturgymnasien Rämibühl Zürich
                                                                                         WIWAG 7 /2022 Lichtensteinisches Gymnasium                                                                       

 

      Der Euro am Abgrund ? Dokumentarfilm, von Hansjürg Zumstein EINE KURZE GESCHICHTE DES EURO DIE GESCHICHTE DES EURO ENTDECKENWeiterbildungs_Portfolio_Urs_Niggli.pdf; TagesagendaTbz 
      

                                                                                                                                                   

Entscheidungskriterien aus der Sicht des Anlegers

 

Finanzielle Nicht nur die Unternehmung, die Kapital benötigt, setzt sich Ziele. 

und erreichen ethische Ziele, die nicht für den Konsum 

Dabei geht es ihm um eine Optimierung von Rendite, Liquidität und Liquidität unter ethischen Aspekten.

 

Rentabilität

 

Rendite drückt Wie viel Gewinn wirft eine Anlage ab? 

Gewinn in Bezug auf einfallende Kursänderungen . 

Gewinnvergleiche zwischen unterschiedlichen Anlageformen sind schwierig.  

           Kapital aus Bei gleichartigen Anlageformen stirbt aber teilweise möglich. 

           Rendite auf Verlust berechnen.  

           Mit dem Kurs/Gewinn Verhältnis des laufenden Jahres lassen sich Akte einfach vergleichen.

 

 

Bankspesen Wertpapiere kaufen, verwalten und verkaufen braucht Zeit und kostet Geld. Courtagen, Steuern, Gebühren und Abgaben

schmälern schmälern erträge aus Dividenden, Zinsen oder Kursgewinnen. 

Das Gewinnverhältnis zur investierten Summe kräftig zur Kasse. Die Banken verlangen 

                                  Mindestcourtage für jede Börsentransaktion CHF 100.-

Wer für seine Aufträge das Internet benützt oder sich an einen sogenannten Discountbroker wendet,

                                  zahlt markant tiefere Kommissionen.

 

Liquidität

 

Liquidität sagt aus  wie schnell kann das angelegte Geld wieder verflüssigt werden? Bei kotierten Wertpapieren und

Wie schnell sterben Kontokorrentkonten (Lohnkonto) ist die Liquidität in der Regel

Anlage verflüssigt hoch; bei nicht kotierten Wertpapieren und Sparkonten

kann werden, dass sie eher klein sind.

 

Zielkonflikt Je höher die Liquidität ist (kurze Laufzeiten einer Verpflichtung oder Konten die einzig Zahlungsverkehr dienen), desto tiefer

Zwischen Liquidität wird der Zinssatz sein. Bei schnellen Verpflichtungen und Sparheften ist der Zinssatz entsprechend. Damit ist das nicht der Fall.

und Verzinsung  ein Zielkonflikt zwischen Rendite und Liquidität.

 

Sicherheit

 

Die Sicherheit einer Kapitalanalyse wird durch die Geldentwertung (Inflation ausländischer), die würdige Kreditwürdigkeit des Kapitalnehmers und bei Anlagen durch den Wechsel bestimmt. Bei Aktien beteiligt sich der Aktionär  am Wachstum der Unternehmung. Obligationen und Bankanlagen haben Nominalwertcharakter, da nach Ablauf   der Anlagedauer nur der Nominalwert (Nennwert) zurückbezahlt wird. Je höher die Sicherheit einer Anlage, desto tiefer wird die Rendite, weil weniger riskante Investitionen und  weiniger Gewinnmöglichkeiten.

 

Drei Risikoklassen

 

Die drei Risikoklassen unterscheiden sich in Anlehnung an die moderne Portfoliotheorie
durch ihre Risiko-/Rendite-Eigenschaften.

 

In der Portfoliotheorie ist die
Volatilität ein zentrales Richtmaß
gem es sen an der historischen,  traditionsreichen

Standardabweichung der abgelaufenen 36 Monate.

 

Die Standardabweichung ist eine statistische Messung für die Streuung um den Mittelwert der

Leistungswerte über den Beobachtungszeitraum.
Die
Portfoliotheorie nach Markowitz unterstellt, dass ein höherer Ertrag nur mit einem größeren Risiko erkauft werden kann.

 

Risikoklasse 1: Risiko und Rendite sind gering


Anlagen in der persönlichen Referenzwährung, in der auch die Ausgaben anfallen. (liquide Mittel, Obligationen, Obligationenfonds in CH-Franken. Auf dem Gesamtvermögen kann man auch selbst Immobilien und Vorsorgegelder in der Referenzwährung dieser Risikoklasse zuordnen.

 

Risikoklasse 2: Risiko und Rendite sind ausgewogen


In erster Linie Liquiditätsreserven und festliche Anlagen in Fremdwährungen. Auch risikoreichere Obligationen sind und Obligationenfonds sind hier einzuordnen. Im weiteren Sinn gefallen auch Kapitalversicherungen in Fremdwährungen und vermietet vermietet en im mobilen Immobilienfonds in dieser Klasse.

 

Risikoklasse 3: Risiko und Rendite sind hoch


Anlagen, die großen Kursschwankungen. Dazu zählen Beteiligungspapiere wie Aktien und Aktienfonds in der Referenz- oder einer Fremdwährung. Auch Beteiligungen an der eigenen oder an Drittfirmen gehören in diese Kategorie.


 

Magisches Dreieck:

Magisches Dreieck

Sicherheit, Rendite und Liquidität

 

Die Sicherheitskriterien, Liquidität und Rendite beeinflussen sich gegenseitig; dass diese drei Faktoren auch als magisches Dreieck bezeichnet werden. Wer ein Ziel schwerpunktmäßig verfolgt, kann das andere Ziel nicht mehr im gleichen Umfang erreichen.

 

 

Rentabilität, Sicherheit und Liquidität 

 

 

 

Zusammenhang von Sicherheit und Rendite

 

Für die Risikoklasse 1 eine mutmaßliche langfristige Renditeerwartung und Volatilität  

Risikoklasse 1 Sicherheit und Rendite.xlsx

Für die Risikoklasse 2 eine mutmaßliche langfristige Renditeerwartung und Volatilität.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Risikoklasse 2 Sicherheit und Rendite.xlsx

Für die Risikoklasse 3 ein mutmassliches  

langfristige Renditeerwartung und Volatilität.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Risikoklasse 3 Sicherheit und Rendite.xlsx

 

 

Ethik

 

Anlagenscheide sind grundsätzlich Erhalt und Wachstum des Kapitals Ziele jeder Geldanlage. Jeder Anlagenentscheid hat aber auch

Bedürfen auch Konsequenzen auf Mitmenschen und die Umwelt, die eine ethische Prüfung werden sollen.

eines ethischen Anlegerinnen und Anlegers haben ebenso eine Verantwortung gegenüber der Natur und Gesellschaft wie jene Unternehmungen,

Überprüfung sterben mit ihrem Kapital einschließlich Güter produzieren. Sind Autoaktien zu meiden, weil Autos Abgase erzeugen, die einen                wesentlichen Anteil an Treibhauseffekt haben? Ist es unmoralisch, in Chemieaktien zu investieren, weil die Chemiekonzerne in der Forschung mit Tierversuchen arbeiten? Ist ein Engagement in Aktien von Nahrungsmittelkonzernen verwerflich, weil diese in Entwicklungsländern Gewinne erziehlen? Soll ein Konto bei einer Bank, die in einem Geldwäschereiskandal verwickelt ist?

 

Verschiede Bankinstitute bieten heute spezielle Produkte für jene Anlegerinnen und Anleger innen an, die ihre

ethische Verantwortung bewusst wird; 

Kredite für dürfen, die soziale oder ökologische Projekte fördern.

 

 

Vom Anlagewunsch zum Anlagenentscheid

 

Fragen vor einem Anlegerinnen und Anleger sterben tatsächlich über frei verfügbare Mittel. Angaben für Personen,

Anlagenentscheid sterben vor ihrem Erwerbseinkommen leben, noch einige Fragen zu klären.

 

1.Frage: Wie sehen die finanziellen Verhältnisse aus Verhältnissen?  

 

          Die Entwicklung der Voraussetzungen zu sinnvollem und vernünftigem Sparen ist die realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation. Es            Lebenshaltungs- macht wenig Sinn, sich ehrgeizige Sparziele zu setzen und diese dann laufend zu verfehlen, weil die eigenen

          Kosten und Mittel sind nicht aus. Ein an sich ausgewogener Anlagenentscheid könnte dann leicht ausfallen

          des Einkommens dem Gleichgewicht geraten und der Anleger  könnte so sein, das ambitionierte Sparziel mit zu hohen

          Risiken noch zu erreichen. Möglicherweise mit fatalen Folgen.

Deshalb geht jeder Anlagenentscheid die Erstellung eines realistischen Haushaltsbudgets voraus. Damit ist die Bereitschaft, dieser Haushalt auch tatsächlich.

 

2.Frage: Sind die finanziellen Lebensrisiken?

 

Vorsorge gegen zur Beurteilung der eigenen Situation gehört auch eine Vorsorgeanalyse. Dabei wird abgeklärt,

Finanzielle Risiken, welche finanziellen Risiken in Folge von Krankheit, Unfall, Tod, Invalidität und Erwerbslosigkeit erwachsen könnten.

 In der Schweiz nutzt man zwar von einem sehr gut ausgebauten Sozialsystem, das mehrere

Obligatorische Sozialversicherungen ( AHV, IV, ALV ), eine Vielzahl von Gesetzen, dennoch muss es im Interesse jeder einzelnen Person liegen, selbst Verantwortung in diesem Bereich zu übernehmen.

Für unerwartete Ereignisse, die nicht auf Versicherungen überwälzt werden können,

Außerdem sollte ein bestimmter Betrag schnell verfügbar auf einem Sparkonto angelegt sein.

Eine Empfehlung besagt, dass dieser Betrag zwei bis drei Monatslöhne beträgt.

 

     3.Frage: Welcher Anlagehorizont kommt in Betracht?

 

          Anlage gegen die Zeit ist eine der wichtigsten Komponenten einer Anlageentscheidung. Wissenschaftliche Untersuchen zeigen 
          
= befristeter, dass Aktien  zwar auf lange Sicht besser rentieren als Verpflichtungen und diese besser als Sparbücher werden.    

          Konsumverzicht Während der Zeithorizont aber kürzer gewählt wird, verändert sich das Bild unter Umständen gewaltig.

          In schlechten Börsenjahren kann es wahrscheinlich sein, dass die höchste Rendite mit Verpflichtungen erreicht wird, während Sparbücher
          weniger Ertrag bringen und Aktien gar negativ zu Buche schlagen. Der Anleger sollte sich auch  vor seinem Entscheid klar werden,
          wann er über welchen Teil der freien Mittel wieder verfügen muss.

                                        Als Faustregel gilt: Je länger der Anlagehorizont, desto eher kann eine höhere Rendite angestrebt werden

                                        ohne dafür übermässige Risiken eingehen zu müssen.

 

     4.Frage: Weiß der Anleger, was er tut?

 

          Das Anlegen jeder Vermögensanlage, die über das reine Sparbuch hinausgeht, erfordert auch ein bestimmtes Grundverständnis

          Wissen  wirtschaftliche Vorgänge. 

                                          Wer Edelmetalle als Vermögensanlage in Betracht zieht, sollte wissen, von welchen besonderen Faktoren

                                          Der Wert hängt davon ab. 

                                          sollte sich ein Bild davon machen, in welchem ​​Zustand sich die Unternehmung befindet und wie ihre

                                          Zukunftsaussichten einzuschätzen sind. 

                                          Weltregionen investieren, sollten zumindest Eckwerte der dortigen Volkswirtschaft kennen

                                          (Erwartungen über Lehre, konjunkturelle Entwicklung, politische Stabilität). Anleger, die glauben,
                                          auf solche Informationen verzichten zu können, werden früher oder später die negativen Konsequenzen
                                          ihres Verhaltens tragen.

                                          Dann wird die Vermögensanlage nämlich zu Einer Art Roulette, bei dem sowohl der Jackpot als auch geknackt werden

                                          die Niete gezogen werden kann; und bekanntlich ist die Wahrscheinlichkeit der Niete um einiges

                                          größer, als jene des Jackpots.

 

Grundannahmen für Anlagestrategien

 

Defensive Anlagestrategie


Sichere Anlagen der Risikoklasse 1 machen in dieser Strategie 70 % des Anlagevermögens aus.

Weitere 20 % sind in Risikoklasse 2 angelegt, und 10 % in risikoreicheren Aktienanlagen.

 

Ausgewogene Anlagestrategie


50 % sind sicherheitsorientiert angelegt (30 % in Risikoklasse 1 und 20 % in Risikoklasse 2), die übrigen

50 % in risikoreicheren Aktienanlagen.

 

Offensive Anlagestrategie


80 % des Anlagevermögens sind wachstumsorientiert angelegt,

Nur 20 % sind für Anlagen der Risikoklasse 2 reserviert.

 


Aus der Mischung von Anlagen aus unterschiedlichen Risikoklassen ergeben sich Erwartungen in Bezug auf die Rendite resp. das Risiko der entsprechenden Anlagestrategie. Wer auch eine offensive Strategie wählt, kann zwar voraussichtlich mit einer durchschnittlich   erwarteten Rendite von >8 % rechnen; Er muss aber auch bereit sein, vorübergehend einen Wertverlust von >20 % seines Vermögens in Kauf zu nehmen.

 

Risikobereiche unterschiedlicher Anlagestrategien

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  defensive Anlagestrategie.xlsx                                                          

 

 

 

                                                                                                          Ausgewogene Anlagenstrategie.xlsx      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Offensive Anlagestrategie.xlsx

 

 

 

 

 

Geldanlagen Bei all diesen Überlegungen muss beachtet werden, dass die Anlagen in Bankkonten und Wertschriften in der

stellen nur Regel nur einen Teil des Vermögens betreffen; 

einen Teil des Durchschnitts von 30-50 % ausgegangen. der größere Teil wird in Immobilien angelegt; 

Das Vermögen der Haushalte der Schweiz beträgt im Durchschnitt rund 25 % des Vermögens in Selbst- oder

                                        fremdbewohnten Liegenschaften angelegt.

 

Zusammenfassung

(Software-Installationsdatei für das MindMap ist in der .zip-Datei)

 

PUQE,BZZ Originaldatei der Mind Map Darstellung.mm

 

 

 

 

 

ftonic_freemind.zip

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Viel Erfolg bei der Simulation der 
persönlichen Kapitalanlage

 

Die  Programmstruktur mit individueller Anpassung
entspricht
 der vorangegangenen Theorie.


Anlagestrategiespiel; Kennwort Blattschutz aufheben"asppsa".xlsx


 

 

Kursblatt (individuelle Anpassung)

Risikoklasse 1 bis 3

Defensive Anlagestrategie

Ausgewogene Anlagestrategie
Offensive Anlagestrategie.

 

Kurzform von Ursus  lateinisch: der BärNT: 30.Septemberschweizerische Koseform: Ursli(Nutzerbeitrag)Urs und Viktor gehörten nach der Legende zur Thebäischen Legion.  Es gelang ihnen, mit mehreren Gefährten aus Agaunum nach Solothurn (CH) zu fliegen.  Hier wurden sie von Kaiser Maximian aufgespürt und, da sie den Glauben nicht verleugnen wollten, um 302 hingerichtet.  Die burgundische Prinzessin Sedeleuba liess um 500 die Reliquien Viktors nach Genf überführen.  Urs wird in Ritterrüstung mit Banner, Schwert und Schild, mit abgeschlagenem Haupt dargestellt.  Urs ist Patron von Solothurn (CH) Urs ist Patron des Bistums Basel (CH).

 ( Nutzerbeitrag)

2.August 2023

 

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